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2020作者:admin

以股权为纽带,由主发起行“搭台”,让村镇银行“唱戏”,根据村镇银行的成长阶段,推进动态化、渐进式的管理服务,探索适合村镇银行发展的路径  武汉农商银行自2011年起开始实施村镇银行太平间里的镜子战略,经过试点、铺开和批量化组建三个阶段,如今已在广东、云南、海南、广西、江苏、湖北6个省(自治区)发起设立了47家长江村镇银行,发起设立的村镇银行数量居全国农商银行前列

  作为主发起行,既要尊重村镇银行的法人地位,又要履行监管部门赋予的职责

如何理顺与村镇银行的关系,做好管理与服务,是各主发起行面临的共同课题

武汉农商银行一方面把村镇银行发展纳入全行“十三五”战略规划,在顶层设计层面勾画长江村镇银行蓝图,并组建村镇银行管理机构,履行管理、指导、服务、协调的职能;另一方面,以股权为纽带,由主发起行“搭台”,让村镇银行“唱戏”,根据村镇银行的成长阶段,推进动态化、渐进式的管理服务,探索适合村镇银行发展的路径

  发展起步期:以“扶持”为主,重在人才支持和平台搭建   加大人才支持力度

武汉农商银行建立村镇银行董事长、内管行长派驻制度,在村镇银行筹建开业之初,向村镇银行派驻专职董事长和内管行长,有效弥补村镇银行管理人才不足的短板,规范公司治理和内控管理

建立发起行与村镇银行“结对帮扶”制度,从分支行抽调内管、风控、营销等业务骨干,赴村镇银行开展不少于半年的坐班辅导,帮助村镇银行员工尽快进入角色

建立村镇银行外部人才引进和内部人才培养机制,指导村镇银行招聘具有本地户籍的管理型、技术型、资源型、操作型人才,通过集中办班、远程视频、网络学院等方式加强对村镇银行干部员工的定期培训,提高干部员工的履职能力

  做好IT系统支撑

武汉农商银行以“一芯两用”的模式,在主发起行核心系统的平台上为村镇银行搭建IT系统,并确保凡是主发起行开发的系统,都为村镇银行预留接口,建成后的系统由主发起行进行统一维护和管理

为村镇银行搭建较为完备的系统平台和金融基础设施,除了基本的核心系统、信贷管理系统,还包含大小额支付系统、农信银清算系统、手机银行、网上银行、自助银行等功能;开通全国统一的4001896555电话银行和短信服务平台;在业内首批发行全国独立BIN、冠名“长江”的金融IC卡,并实现移动IPAD开卡和支付宝、京东、云闪付等线上消费功能

2017年,主动对接人行征信中心,通过“一口接入、统一管理”的模式,帮助长江村镇银行全部接入人行征信系统

  助力打造村镇银行品牌形象

武汉农商银行在批量组建村镇银行之初,就提出要尽快打造属于村镇银行自身的品牌,与主发起行形成双品牌经营

充分依托主发起行的品牌效应,与其在标识、形象、设计上保持一致,在名称上突出主发起行的地域特色和品牌影响,命名为“长江村镇银行”,并于2015年1月在国家工商总局成功注册

目前,47家长江村镇银行形成了全国六省(区)连锁,实现了品牌统一、形象统一,产生了品牌效应,提升了村镇银行的公信力

  成长上升期:以“管理”为主,重在运营保障和风险管控   在经营机制上,突出差异化、特色化,发挥法人机构决策链条短、“小快活”的体制机制优势,每一家村镇银行均成立小微贷款服务中心,配套专属的产品体系,固化业务流程和考核办法,提供远程风控技术支持

为位于城区的村镇银行量身定制“长江小微金融模式”,为位于乡村的村镇银行制订金融精准扶贫和金融网格化实施方案

截至目前,23家设立在贫困县的长江村镇银行通过推进精准扶贫获得的客户信息已达2.5万条,为业务发展打开了新的突破口

  在产品设计上,摒弃相对简单的产品复制和移植,组织专业研发团队进行实地走访,结合当地特色产业和客户需求,研发主打“三农”、小微、消费的“粒贷”“金贷”“乐贷”三大类零售产品体系,进行差异化营销

如加强银企合作,以“企业+农户”担保模式,提供“粒贷”产品,为农户解决融资难问题;针对加工行业密集特点,通过“金贷”系列中的个人生产经营贷款,满足行业融资需求;推出一次授信、循环使用的“乐贷”产品,满足家庭日常大宗商品消费;为扶贫企业和贫困户设计“创业扶贫贷”等

  在资金支持上,在云南辖内19家长江村镇银行进行试点,形成流动资金互助机制,建立流动性资金互助平台,为辖内村镇银行提供横向资金调剂和服务,逐步替代之前成本较高、手续繁琐的同业拆借和央行支农再贷款,既满足了村镇银行日益增长的资金需求,也为资金富余的村镇银行提供了增收渠道

  风险管控上,按照审慎经营要求,从思想意识和技术手段两方面着手,抓好源头控制,强化制度执行力建设

一是完善制度办法

根据属地监管要求和发展需求,为村镇银行梳理、修订了管理办法和操作流程

二是提供技术支撑

提供技术和模板,帮助村镇银行建立有效的风险识别方法、计量手段和处置预案

三是加强风险监测

形成全程动态监测体系,定点跟踪流动性风险、信用风险、市场风险、操作风险,充分发挥预警作用

四是建立三级审计制度

定期、不定期对村镇银行开展实地辅导和检查,消除隐患、防控风险

  经营成熟期:以“服务”为主,重在战略协同和文化传导   村镇银行发展到成熟期,基本保持经营良好、管理成熟、队伍稳定的状态

主发起行应指导其加快实现本地化,促进战略协调,鼓励创新发展,逐步减少向村镇银行派驻人员,村镇银行高管层均在当地选拔产生

目前,部分开业时间较长的长江村镇银行已开始试行内管行长本地化

  主发起行应加快企业文化传导

通过引入主发起行的经营理念,打造“做小、做量、做精、做强”的经营文化;通过打破条线和部门壁垒,打造“精诚团结、协作共赢”的团队文化;通过弘扬社会主义核心价值观,打造“勤俭节约、艰苦free xxx tube8奋斗”的创业文化;通过融合大家、兼收并蓄,形成“长江”特色的民俗文化

通过有力的文化传播手段,引导村镇银行员工把个人发展与企业发展、自身效益与企业效益有机统一起来,形成推动企业可持续发展的强大动力

(作者:武汉农商银行副行长邓传忠,来源:《中国农村金融》2017年第16期)美编:王玺free xxx tube8